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  1. 2016.09.01 로봇과 손잡은 노후준비, 로보어드바이저愛 빠진 퇴직연금


영국의 수학자 ‘앨런 튜링’이 제 2차 세계대전 당시 독일군 암호를 풀기 위해 개발한 

‘이미테이션 게임’은 기계의 사고력을 증명하기 위한 것인데, 훗날 인공지능(AI) 연구의 초석이 되었다.

최근에는 한국의 이세돌 9단과 구글의 알파고가 세기의 바둑 대결을 벌인 뒤 

인공지능 관련 분야에 대한 관심이 높아지고 있다.

특히 금융회사의 자산관리 분야에서도 완전한 인공지능 단계는 아니지만 

로보어드바이저(Robo-Advisor)를 활용한 서비스 개발에 많은 이목이 집중되고 있다.



노후 자산관리 패러다임 변화


로보어드바이저는 로봇을 의미하는 ‘로보(Robo)’와 자문 전문가를 뜻하는 

‘어드바이저(Advisor)’의 합성어이며, 고객 정보를 바탕으로 최적의 자산배분 포트폴리오를 

추천해주는 서비스다. 로보어드바이저와 일반적인 자산관리의 가장 큰 차이 가운데 하나는 

자동화된 자산배분 알고리즘이다.


전세계적으로 고령화 추세가 가속화하고 저금리ㆍ저성장 경제구조가 고착화함에 따라 

자산관리 분야는 급격한 변화를 맞고 있다. 

특히 퇴직연금은 노후의 안정적인 생활을 목적으로 운용되는 매우 중요한 금융 자산이기 때문에 

자산관리가 반드시 필요하다.


실제 미국의 경우 이미 1946년부터 1965년 사이 태어난 베이비붐 세대의 은퇴가 시작됨에 따라 

은퇴설계 및 자산관리 수요가 증가했으며, 몇 차례 금융위기를 겪는 과정에서 

투자자에 적합한 맞춤형 자산관리 서비스의 필요성이 대두되었다.


우리나라도 본격적인 ‘저금리-저성장-고령화’시대가 도래함에 따라 수익률을 높일 수 있는 

금융상품과 함께 자동화된 자산배분 방법에 대한 관심이 높아지면서, 

퇴직연금 자산관리 분야에서도 로보어드바이저의 수요가 점차 확대될 것으로 전망되고 있다.



농협은행, 국내 첫 퇴직연금 로보어드바이져 ‘NH로보-프로’출시


NH농협은행은 국내 최초로 로보어드바이저를 활용해 퇴직연금 자산운용과 은퇴설계 기능을 연계한

‘NH로보-프로(NH Robo-Pro)’를 출시했다. 

NH로보-프로는 금융공학 분석기법의 알고리즘을 바탕으로 빅데이터를 분석해 

고객별 맞춤형 포트폴리오를 제공하는 서비스다.


‘NH로보-프로’는 맞춤형 포트폴리오를 제공한다. 

주요기능은

ㆍ가입자의 현재 자산배분 점검 

ㆍ투자성향에 따른 포트폴리오 제시 

목표수익률에 따른 자산배분 설계 등 3가지로 구분된다.


자산배분 컨설팅으로 현재 보유한 자신의 운용 현황을 점검하고, 

이를 투자성향 또는 목표수익률에 따른 자산배분 결과와 비교해 수익률을 관리할 수 있다.

‘로보펜션-프로’는 연령ㆍ소득수준ㆍ금융자산 등 고객 정보를 바탕으로 노후준비자금 및 

은퇴 후 필요자금에 대한 결과를 제공한다.

또 은퇴설계 시뮬레이션을 통해 퇴직 후 수입과 지출 금액을 추정해 

노후자산이 부족해지는 예상 시기와 규모를 알려준다.


특히 노후자금이 부족할 경우, 이를 최소화할 수 있도록 자산배분 컨설팅과 연계해 

최적 퇴직연금 자산운용 포트폴리오 설계 등 모니터링 결과를 받을 수 있다.

NH농협은행에 퇴직연금을 가입했거나 가입할 예정인 고객은 가까운 영업점에서 

누구나 ‘NH로보-프로’서비스를 이용할 수 있다.


출처 : 전원생활 행복설계 9월호(2016)



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Posted by NH 농협은행

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